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どら
貯金・節約が大好きな30代医療職。

社会人となり500万円以上の奨学金を背負うも、わずか4年で返済。

一時期(約3年間)競馬にはまって約26万円も失うも、きちんと収支報告をつけていたおかげでギャンブル依存から脱却。

"20代後半で総資産1,000万円を達成"、コロナショックを機に本格的に投資を始めたことを機に"31歳で総資産2,000万円を達成"。

使う時は使う、貯める時は貯める…心が豊かになる満足度の高い節約術を紹介していきます。
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【2022年4月最新】楽天の保険を最安で達成するおすすめ攻略法を解説【SPU攻略】

もくじ

2022年4月1日より楽天の保険+楽天カードのSPUが終了することが決定

(2022年3月9日追記) 2022年4月1日以降、楽天の保険+楽天カードのSPUが終了することが決定しました。

出典:楽天カード公式HPより引用

SPU攻略だけを目的にして保険に入っていた方の今後とるべき行動と注意すべき点については、以下の通りです。

  • 今からSPU攻略目的のためだけに楽天の保険に加入するメリットはほぼない
  • 現在、楽天の保険に加入している方は今すぐ解約するのではなく5月以降に解約すべき
  • 4月および5月は楽天市場のSPU対象(お買い物月)+1倍となるのでそこまではしっかり恩恵を受けよう
  • 2022年1月にお申込・更新手続きされた保険始期日が2022年4月のご契約の場合は6月SPU対象(お買い物月)になる
どら

SPU改悪だ!すぐに保険の解約をしなきゃ!と思うけど慌てないこと

「楽天の保険+楽天カードSPUポイント倍率表示(アイコン)」は、SPU対象者だけは楽天市場のSPU一覧に表示されるので、心配な方はこの表記の有無を参考にしましょう!

その他、楽天の保険各商品(楽天生命保険、楽天損害保険、楽天ペット保険)によりSPUの手続き期限は異なるので、詳細はこちらをご確認ください。

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かなりお得に達成できるSPUだったので終了してしまうのは残念です


楽天の保険+楽天カードのSPU概要

スーパーポイントアッププログラム(SPU)対象に “楽天の保険+楽天カード” があります。

以前(2021年1月まで)は、楽天カード超かんたん保険の持ち物プラン:月額200円の加入するだけで簡単にSPUの条件をクリアできました。

しかし、この楽天カード超かんたん保険が改悪…月払いが廃止され、年払いのみの取り扱いとなってしまいました。

年払いなら問題ないのでは?と思うかもしれませんが、ここで楽天の保険SPU達成のための条件を確認してみましょう。

SPUはいつのお買い物分が対象ですか?

お支払い月の翌月のお買い物が+1倍の対象となります。

※全支払い方法(一括払、年払、月払)共通

なお、保険料お支払い月は、楽天カードのご利用月を指し、ご請求月ではありません。

例)7月5日に保険料をお支払いした場合は8月分のお買い物が+1倍。

出典:楽天カード公式HP
出典:楽天カード公式HP

SPU条件達成は上記の様に「お支払い月の翌月のお買い物が+1倍の対象」となります。

つまり、年払いや一括払いを選択すると支払った翌月はSPU対象となりますが、翌々月は支払いがないため、SPU対象になりません

この記事では楽天の保険SPU改悪後において、最安でSPUの条件を達成できる商品ラインナップを紹介していきますので、是非最後までご覧ください。

本記事は楽天の保険SPUを最安値で攻略することだけを目的としており、詳細な保険内容については考察しておらず、紹介するものではありません。

楽天の保険+楽天カードのSPU達成条件

まずは「楽天の保険+楽天カード」のSPU達成条件と獲得上限ポイントについて確認していきましょう。

出典:楽天カード公式HP
SPU達成条件「楽天の保険」の保険料を楽天カードで支払う
倍率+1%
もらえるポイント期間限定ポイント
ポイント付与日条件達成の翌々月15日
月間獲得上限ポイント5,000ポイント
獲得上限までの金額500,000円

SPU対象となる「楽天の保険」

実は楽天の保険であれば、どの保険でもSPUの対象になるわけではありません。

出典:楽天カード公式HP
  • 楽天生命保険
  • 楽天損害保険(一部商品を除く)
  • 楽天ペット保険
  • 楽天カード超かんたん保険

上記の保険に加入する必要があります。

楽天カード超かんたん保険はSPU対象となりますが、楽天超かんたん保険はSPU非対象となるので注意が必要です

楽天の保険料を楽天カードで支払う+楽天ID連携が必須

楽天の保険料を楽天カードで支払い、かつ楽天ID連携を行うことで初めてSPU条件達成となります。

楽天ID連携に関してはこちらをご覧ください。

SPU対象外となるケースがいくつか存在する

実はこの楽天の保険SPUには落とし穴が多く存在するので、しっかりと確認していきましょう。

  1. 楽天損保で販売している「ホームアシスト」・「ドライブアシスト」・「リビングアシスト」をウェブ以外(代理店(募集人)からの提案)で契約した場合は加入後に楽天ID連携をして、保険料を楽天カードでお支払いしても対象外です
  2. 楽天の保険の保険料を家族カードでお支払いした場合は対象外となります
  3. 楽天市場で取り扱いの「楽天超かんたん保険」は対象外となります
  4. 楽天の保険の保険料を全額ポイント払いした場合は対象外となります

長いので要約すると…

  • 楽天損保(楽天損害保険)はウェブ以外の契約はSPU対象外
  • 楽天カードの家族カードでの支払いは対象
  • 楽天の保険の保険料を全額ポイント払いするとSPU対象外
どら

他のSPUよりもはるかに注意事項が多い気がします

楽天の保険SPUを最安で達成する条件

さて、それではどのような過程をえて、上記の結論を導き出したのかを考察していきます。

画像に alt 属性が指定されていません。ファイル名: rakutennspu-1024x356.jpg
出典:楽天カード公式HP

楽天の保険のラインナップからSPU条件達成となる保険を洗い出していきましょう。

ステップ1:年払いのみの商品は除外

毎月のSPU条件達成には、月払いが必須です。

そのため年払いのみの商品はばっさりと除外してしまいましょう。

  • 楽天カード超かんたん保険は年払いのみなので除外
  • 楽天損害保険は”ドライブアシスト”以外は年払いとなるのでほぼ除外

ドライブアシストは所有している車や免許証の色、年齢や走行距離等の様々な条件によって保険料が大きく異なるので、単純な比較が難しいことから除外しました。

ステップ2:楽天ペット保険を考察

次は楽天ペット保険について考察していきましょう。

結論から言うと…

  • 小型犬または猫を飼っていてペットの年齢が1~4歳までであれば”手術・入院プラン”に加入すると月額保険料が1,000円以下であり、選択肢に挙がる
  • ペットの年齢が高齢になるにつれて保険料が高額となっていくため、年齢が5歳以上では保険について見直す必要がある

ということになります。

楽天ペット保険には2種類ありますが「あんしんペット保険」は2021年6月現在、インターネットでの新規契約の取り扱いを停止しているため除外となります。

そのため「楽天ペット保険ずっといっしょ(もっと)」について考察していきます。

当然ですが、犬または猫を飼っていること楽天ペット保険加入の前提条件となります。

楽天ペット保険 ずっといっしょ(もっと)

支払った保険料の1%分の楽天ポイントが貯まります。

プランは ”通院つき70%プラン”、”通院つき 50%プラン”、”手術・入院プラン” の3種類がありますが、この中でも一番安いプランが ”手術・入院プラン”になりますので、このプランを保険料を検討していきましょう。

この保険は犬または猫の年齢に比例して保険料が増加していきます。

犬の保険は小型犬、中型犬、大型犬の3種類、猫の保険は1種類となります。

それぞれに応じた月額保険料の一覧表を作りましたので確認していきましょう。

ペット年齢小型犬 月払い中型犬 月払い大型犬 月払い猫 月払い
0歳1,1201,3401,6801,160
1歳8601,0201,290870
2歳7408901,110730
3歳8309801,230780
4歳9901,1801,480930
5歳1,2101,4401,8001,110
6歳1,4901,7702,2201,340
7歳1,9302,3002,8801,710
8歳2,3302,7803,4802,010
9歳2,6503,1603,9602,240
10歳3,2103,8204,7802,670

保険の新規申込みは満11歳未満(10歳11か月まで)、11歳以上の更新保険料は楽天まで問い合わせる必要あり

  • 猫の保険料は犬の保険料に比べて安い
  • 2歳の小型犬と猫の保険料が一番安い
  • 4歳までの小型犬と猫は保険料が1,000円以下であり、検討の余地あり
  • 基本的には毎年保険料が高くなっていく

小型犬と猫の保険料は比較的安いため、1歳の小型犬や猫を飼っている方はSPUの条件達成のために楽天ペット保険の加入を考えてみても良いかもしれません。

しかし、ペットが高齢になるにつれて保険料が大幅に上昇していくため、保険の見直しが必須とも言えます。

ステップ3:楽天生命保険を考察

最後に楽天生命保険について考察していきましょう。

ご存じかと思いますが一般的に生命保険は ”年齢”と”健康状態”と”保険の手厚さ”について保険料が大きく異なっていきます。

持病がある方や喫煙者等の健康状態が良好でない方は、保険料が大幅に上がりますので最安でSPU達成という観点から考えると選択肢から除外ということになります

楽天生命保険は種類が豊富で、対面で申し込みとネットで完結する申込方法を含め、選択肢が多いです。

今回はネットだけで契約が完了する申込方法に絞って、最安でSPU達成できる商品を検討していきたいと思います。

どら

対面での契約は正直めんどくさいですからね…

楽天生命保険のラインナップ

ネットで完結する楽天生命保険にラインナップについては以下の通り。

楽天生命公式HPより引用改変

年齢別の保険料試算

上記7つの保険から実際に年齢別の保険料を試算してみましょう。

  • 20歳、30歳、40歳、50歳、60歳の5つの年齢毎に試算
  • 性別:女性(あんしんプラスが女性のみなので)
  • 健康状態:良好
  • 保険金額:最安の条件(保険内容は一切問わず)
保険名/各年齢20歳30歳40歳50歳60歳
スーパー終身保険申込 (×)1,4801,7802,2502,990
スーパー定期保険5307101,3002,7104,770
スーパー医療保険1,4651,7501,9852,5803,490
スーパーがん保険1,2001,5401,9802,2902,520
あんしんプラス1,1701,5101,7102,1302,230
スーパー医療保険戻るんです3,0153,5804,0003,9205,302
スーパーたよれる医療保険1,7121,9072,0692,4383,047

今回は10歳毎の保険料試算になりますが、保険料は5歳毎に上がっていきます。男性の場合は女性よりも保険料が少し高くなりますのでご注意ください。

SPUを最安で達成するおすすめの保険は?

上記で7種類の保険について、内容を度外視して料金のみを比較しました。

圧倒的に安いのが20~30歳代までの ”スーパー定期保険” という結果になりました。

ペット保険の時も同様でしたが、保険加入者の年齢が上がるにつれて保険料が高くなっていきます。

スーパー医療保険は5年ごとに保険料が高くなっていくので、ペット保険よりも保険料の上昇速度は緩やかなので、30歳代までは加入してSPU条件を達成するのが良いと思います

保険料の試算は「楽天生命の保険料の試算」より簡単にできますので、ご自身の性別と生年月日を入力して試算してみてください。

スーパー医療保険戻るんです は選択肢としてありか?

結論から言うとSPU達成だけを目的とする場合は ”なし” です。

使わなかった保険料が返ってくることが特徴的な終身医療保険の「スーパー医療保険戻るんです」は確かに20~30年後(場合によっては40年後)に保険を使わなかった場合、今まで支払った保険料が全額返金されるという点では、魅力的に感じます。 

しかし、近年のSPU改悪ラッシュを思い出してください。

本当にこの保険内容に満足して入るのが目的であれば良いのですが、SPU達成という面だけでは…楽天の保険+楽天カードのSPU条件が廃止されたり、改悪して対象外となった場合はこの保険に入っている意味はなくなります。

今後の楽天のSPU改悪を考慮し、SPU達成と言う面からは「常に柔軟に対応できるように保険料がとにかく安いものを選択」するのがベターだと思っています。

まとめ

楽天市場のスーパーポイントアッププログラム(SPU)の “楽天の保険+楽天カード” を最安で条件達成できる保険について考察しました。

結論としては次の通り。

どの保険も全力でおすすめ!とは言えませんが、ペットの有無や年齢、健康状態によっては楽天生命保険と楽天ペット保険がおすすめできるかな?といった感じです

~楽天ペット保険の場合~

  • 小型犬または猫を飼っていてペットの年齢が1~4歳までであれば、”手術・入院プラン”に加入すると月額保険料が1,000円以下であり、選択肢としてはあり
  • ペットの年齢が高齢になるにつれて保険料が高額となっていくため、年齢が5歳以上では保険について見直す必要がある

~楽天生命保険の場合~

  • 年齢が20~34歳までの方、健康状態が良好であれば ”スーパー定期保険” に加入することで月額1,000円以下でSPU条件を達成することができる
  • “スーパー医療保険”は5年ごとに保険料が高くなっていくので、ペット保険よりも保険料の上昇速度は緩やかであり、30歳代までは加入してSPU条件を達成するという選択肢はあり
  • “スーパー医療保険戻るんです” はSPU達成だけを目的とする場合は、今後SPUが改悪した場合に柔軟に対応できなくなる可能性があるため、おすすめできない

上記が”楽天の保険+楽天カード”のSPUを最安で攻略する条件となります。

月に楽天市場で10万円程度購入する予定がないなら見送ろう

SPU条件達成のためには最低でも月額700~1,000円程度の保険料はかかってしまうため、損益分岐点は70,000~100,000円となります。

つまり、楽天市場で毎月70,000~100,000円の商品を購入することが無い場合は、無理してSPU条件達成を狙う必要はないと思います

ちなみに著者はどのように楽天の保険を攻略しているの?

私はペットを飼っていないため、楽天スーパー定期保険に加入しています。

30~34歳の男性かつ健康状態が良好であれば、月額980円と1,000円以下でSPU条件を達成できるので暫定的な手段として加入しています。

今後SPUの改悪や年齢が上がるとともに保険料が増加していき、損益分岐点が上昇していくのであればその時はまた柔軟に対応したいと考えています。

おわりに

かなり長くなりましたが、最後までお付き合い頂きありがとうございました。

他のSPU攻略についても解説していますので、よかったらこちらもご覧ください!

それではー。

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この記事を書いた人

節約が大好きな30代医療職。
旅行やゴルフ等の趣味にお金を使いつつも、5年連続貯蓄率25%を達成。
結婚式では30人未満の少人数婚ながら、初回見積りで120万円の値引き交渉に成功!使う時は使う、貯める時は貯める…心が豊かになる満足度の高い節約術を紹介していきます。

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